Auto-entrepreneur, freelance : quelles assurances souscrire lorsque je lance mon activité ?

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12.mai.2019
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Temps de lecture: 3 min
Auto-entrepreneur, freelance : quelles assurances souscrire lorsque je lance mon activité ?

Après des semaines de travail, de réflexion et de choix cornéliens, vous êtes enfin sur le point de vous lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat : félicitations ! Tout est prêt et tout a été finement calculé. Mais avez-vous pensé à l’assurance de votre nouvelle activité ? Souvent peu informés et moins conscients des risques, les auto-entrepreneurs et freelances ont tendance à sous-estimer l’importance de se couvrir en cas d'imprévus. Grave erreur ! Alors comment sélectionner le meilleur contrat d'assurance et quelles sont les choses à savoir en matière de couverture des indépendants ? Réponses…

Suis-je concerné(e) par des assurances obligatoires ?

On vous l’accorde, quand il s’agit d’assurance il n’est pas toujours facile de s’y retrouver... En principe, il n’existe pas de réelle obligation de s’assurer lorsque l’on devient auto-entrepreneur, micro-entrepreneur ou freelance. Attention, des exceptions existent toutefois pour certaines activités spécifiques. En effet, certains secteurs sont soumis à des réglementations qui obligent les créateurs d’entreprise à souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (exemples : les métiers du bâtiment, les diagnostiqueurs immobiliers, les tatoueurs…). Veillez donc à bien vous renseigner en amont sur les obligations liées à votre secteur d’activité en termes d’assurance.

Définition de l'auto entrepreneur et du statut d'autoentrepreneur

Comme pour une personne physique, si votre entreprise possède des locaux (qu’elle soit propriétaire ou locataire) et/ou des véhicules, des assurances sont là aussi obligatoires.

RC Pro, qu’est-ce que c’est que cette chose ?

Aussi appelée Assurance Responsabilité Civile Professionnelle, la RC Pro intervient dès que la responsabilité de votre entreprise, de vous-même, de l’une de vos prestations ou de votre matériel est engagée. Elle concerne tous les dommages causés à une autre personne physique ou morale, qui peuvent être couverts partiellement ou totalement par la RC Pro. Voici quelques exemples qui pourront vous éclairer : 

  • Situation 1 : en réalisant une prestation, j'ai provoqué un accident chez mon client et du matériel lui appartenant a été endommagé.
  • Situation 2 : en se rendant dans mes locaux, mon client est tombé et s'est cassé une jambe.
  • Situation 3 : j'ai perdu des données informatiques concernant un client, l'empêchant ainsi d’exercer sa propre activité et engendrant pour lui une perte financière.

Bien que cette assurance ne soit pas obligatoire pour tous, elle reste néanmoins fortement conseillée, dans la mesure où vous n’êtes jamais totalement à l’abris d’imprévu. Les cas de figure sont nombreux, à vous de bien réfléchir aux risques qui pourraient survenir. 

Définition de l'assurance responsabilité professionnelle, ou RC Pro

Bien qu’il soit possible d'assurer sa micro-entreprise à partir de 20€ par mois, la RC Pro reste difficile à estimer puisque son montant varie selon plusieurs critères, à savoir votre chiffre d’affaires, votre secteur d’activité, le type de couverture que vous avez choisie, les spécificités du contrat d’assurance…

Quelles sont les assurances complémentaires intéressantes pour moi ?

Bien qu’assez complète, la RC Pro se révèle parfois insuffisante pour les entrepreneurs qui ont pour vocation de développer leur projet sur du long terme. Dans ce cas de figure, une assurance Multirisque Professionnelle peut être une solution intéressante : il s’agit d’un contrat sur-mesure capable de protéger votre société à tous les stades de son activité et qui couvre généralement aussi vos locaux.
Assurance accessible à partir de 35€ par mois.

Il existe également l’assurance Protection Juridique, une garantie complémentaire qui a pour vocation de prendre en charge partiellement ou totalement les frais judiciaires en cas de litige qui, nous le savons tous, peuvent devenir rapidement très onéreux.
Complémentaire accessible à partir de 10€ par mois.

Mon activité c’est bien, mais moi dans tout cela ?

Aujourd’hui de plus en plus d’auto-entrepreneurs et de freelances se lancent à leur compte pour proposer des services commerciaux. A priori, ils sont moins concernés par la couverture de locaux et de produits, du moins pas dans un premier temps. En revanche, ils sont comme les autres directement concernés par les complémentaires qui peuvent s’avérer indispensables en cas d’imprévus. C’est le cas de la complémentaire santé (en cas de maladie pour couvrir les frais de santé) et de la prévoyance (en cas de maladie pour prendre le relais de vos revenus professionnels notamment) qui ne sont certes pas obligatoires, mais qui s’avèrent très utiles en cas de problème.

A noter que certaines complémentaires peuvent même être bien plus intéressantes que les mutuelles proposées aux salariés d’entreprises, il suffit de bien se renseigner sur les risques couverts, les garanties, les exclusions et le montant des franchises.

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Vers qui  me diriger ?

Vous souhaitez souscrire une assurance pour vous et votre activité, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ? Rassurez-vous, vous n'avez pas à en vous en occuper seul(e) : il est facile (et gratuit !) de s'adresser à un courtier qui vous accompagnera dans vos démarches et vous aidera à choisir le contrat le mieux adapté.

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