COVID-19 et Assurance : les 5 points à retenir

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Jun 2, 2020 1:15:00 PM
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Temps de lecture: 4 min
Quel impact du covid-19 sur le secteur de l'assurance

Inutile de vous expliquer que la crise sanitaire liée au Covid19 impacte déjà de nombreux secteurs, y compris celui de l’assurance… Et elle nous réserve encore bien des surprises ! Pour vous éviter de vous noyer dans un océan de contenus ‘spécial pandémie’ (si ce n’est pas déjà fait), nous avons listé pour vous les 5 points-clés à retenir sur le Coronavirus et son impact sur le monde de l’assurance.

Les conséquences directes du COVID-19, déjà visibles

1. Un impact financier historique

Certains acteurs peuvent déjà ressentir les impacts économiques de la crise sanitaire que nous vivons. Et pour cause : après les attentats du 11 septembre 2001 et l’ouragan Katrina en 2005, la crise du coronavirus figure d’ores et déjà parmi les événements historiques les plus coûteux pour le monde de l’assurance.

Selon le marché de l’assurance Lloyd’s of London, les pertes estimées pour le secteur s’élèveraient à 203 milliards de dollars pour le reste de l’année. Une somme répartie entre indemnisations et pertes d’investissement dues à l’écroulement des marchés financiers.

« les pertes estimées pour le secteur s’élèveraient à 203 milliards de dollars »

 

Le jeudi 28 mai dernier, Bernard Delas, vice-président de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), présentait son rapport annuel. Et le constat est clair : la crise va avoir des impacts bien visibles sur le marché français. Parmi ceux qui ont été évoqués, « une baisse des produits financiers et des primes encaissées ». Dans un deuxième temps, il évoquait aussi la question des sinistres, qui connaîtront des impacts très variables selon les secteurs et les produits (assurance, chômage, assurance annulation, assurance-crédit…). Quant à l’assurance vie, le vice-président annonçait déjà « une décollecte nette de de l’ordre de 5,2 milliards d’euros depuis le 1er mars 2020 ».

Pour toutes ces conséquences, rappelons aussi qu’il est, pour le moment, très difficile d’annoncer avec exactitude un impact chiffré.

2. La dégradation des ratios de solvabilité

Autre conséquence de la crise sanitaire, les ratios de solvabilité des assureurs qui se sont fortement dégradés. Alors qu’ils sont des indicateurs très surveillés par les investisseurs, ils ont en effet baissé de 20 à 30 points en moyenne (données du 31 mars dernier).

Un phénomène qui pousse  les acteurs à injecter de l’argent pour maintenir suffisamment de fonds propres et maintenir ces ratios de solvabilité. Ceci au-dessus du seuil réglementaire minimum de 100%, voulu par l’ACPR…

De fait, même si la survie des grosses compagnies n’est pas en jeu pour le moment, il n’en demeure pas moins que la situation actuelle ne pourra pas perdurer très longtemps.

les impacts du covid19 sur le monde de l'assurance

3. Une enquête sur les pertes d’exploitation

La crise du Coronavirus a entraîné de nombreuses polémiques quant aux pratiques commerciales de certains assureurs, notamment en ce qui concerne les garanties de pertes d’exploitation auprès des clients professionnels. En effet, plusieurs compagnies (dont Axa et le Crédit Mutuel-CIC), ont commercialisé des contrats avec des conditions floues sur les couvertures appliquées en cas de fermeture administrative/perte d’exploitation, ceci dans le cadre d’un contexte généralisé tel que le COVID-19.

Dans la même intervention du 28 mai dernier, Bernard Delas annonçait qu’une enquête avait été ouverte sur les garanties des contrats d’assurance professionnelsLe but étant de clarifier la situation et de préciser au mieux les conditions d’indemnisations et de prise en charge. 

Le COVID-19, accélérateur de changement ?

Même si les conséquences s’annoncent déjà – au mieux difficiles, au pire désastreuses – il n’en demeure pas moins que la crise du coronavirus aura fait naître une vraie prise de conscience quant à la nécessaire évolution du marché de l’assurance et de ses offres.

4. Une accélération de l’évolution relation client

Avant la crise du COVID-19, les secteurs banque et assurance opéraient déjà (à des rythmes différés) une évolution dans leur relation client. Celle-ci basée sur plus de personnalisation, plus de conseil et plus de proximité.

« il était impératif pour les assureurs d’accélérer les démarches et processus déjà mis en place/en phase de réflexion. »

 

La relation client « abonné » et la relation client « sinistré » ne sont absolument pas les mêmes. La deuxième – beaucoup plus présente ces deux derniers mois – nécessite en effet davantage de conseil et de suivi. La situation exceptionnelle que nous venons de vivre a généré de nombreux sinistres et demandes de prises en charge. Il était donc impératif pour les assureurs d’accélérer les démarches et processus déjà mis en place/en phase de réflexion.

l'assurance impactée par la crise du covid19

5. Vers une évolution de l’offre cyber

Enfin, qui dit télétravail en masse, dit aussi augmentation de la cyber criminalité… Une situation assez opportune pour les assureurs finalement. Il faut savoir que les produits d’assurance cyber n’ont pas connu de grandes évolutions depuis leur apparition sur le marché… Et c’était il y a déjà plusieurs années ! A l’heure du virage digital – dont nous parlons notamment dans ce contenu – il devient plus qu’urgent de développer des offres en adéquation avec la réalité du terrain.

Une occasion donc, pour les professionnels de l’assurance, de réfléchir à des produits mieux adaptés. Nous pensons notamment à la taille des entreprises et à la configuration télétravail, le tout avec une vraie assistance en cas de piratage. Notons au passage que l’utilisation des chatbots, de plus en plus utilisés en assurance, constituent un vrai plus pour les assurés, qui bénéficient de réponses rapides et adaptées. 

Conclusion

En conclusion, d’un point de vue macro, la crise sanitaire du COVID-19 promet encore des impacts importants sur le secteur de l’assurance. En revanche, loin des scénarii les plus sombres, Bernard Delas rappelait que le secteur français de l’assurance est « suffisamment solide et bien capitalisé » pour survivre à cette période, à la fois inédite et compliquée.

D’un point de vue de l’offre, nous pouvons voir cette crise sanitaire comme un facteur de changement pour les assureurs. Alors que l’adoption des nouvelles technologies suivait son cours – aussi bien du côté des compagnies traditionnelles que des courtiers de proximité – le contexte du Coronavirus aura permis (et permettra encore) une réelle prise de conscience sur la nécessaire évolution de leurs offres, tant sur la personnalisation, que le conseil et le digital.

Sources :

 Photo by ThisisEngineering RAEng ; tam wai ; Cytonn Photography

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