Tendance de marché : Quand les experts comptables internalisent le courtage en assurance.

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Feb 7, 2024 8:00:00 AM
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Temps de lecture: 3 min
courtiers et experts comptable

On en a souvent parlé : les experts-comptables constituent un puissant vivier de prescription pour un courtier qui se lance. En matière de stratégie de réseaux professionnels et de partenariats, avoir un expert-comptable dans son environnement business est un levier très intéressant pour se faire connaître de manière large.

Mais depuis quelques temps, un nouveau phénomène voit le jour : le développement de branches spécialisées courtage au sein même des cabinets d’expertise comptable.

Nous avons passé cette tendance à la loupe pour mieux l’expliquer.

  • L’expert comptable un partenaire privilégié 
  • Les challenges de l’internalisation du courtage

L’expert-comptable, un partenaire privilégié 

Une vision holistique

Dans le monde complexe des affaires, l'expert-comptable est souvent identifié comme étant un interlocuteur clé des entreprises, particulièrement les TPE/PME, celles employant de zéro à 250 salariés. L'expert-comptable, traditionnellement associé à la gestion comptable et fiscale, se révèle être le partenaire idéal pour offrir une vision holistique des enjeux financiers. Sa connaissance approfondie des activités des entreprises, combinée à sa compréhension des implications fiscales, lui confère une position unique pour apporter des conseils pertinents en assurance.

Depuis l'implémentation de la Déclaration sociale nominative (DSN), les experts-comptables, partenaires privilégiés, deviennent encore plus essentiels , se plaçant ainsi au cœur de la protection sociale. L'objectif est limpide : accroître la visibilité des commerciaux, intensifier la prescription, et même explorer des partenariats avec les cabinets d'expertise comptable ayant intégré le courtage à leurs activités. Le constat est partagé par la plupart des acteurs du domaine de l’assurance. Ainsi, certains cabinets de courtage ne cachent pas que jusqu’à 80% de leur clientèle est prescrite par des experts-comptables. 

Cette stratégie vise à développer des partenariats solides, même si aucun contrat n'est associé à une rémunération directe pour les cabinets de taille intermédiaire. Les experts-comptables agissent en tant qu'indicateurs d'assurance, orientant sans toutefois formuler de conseils spécifiques sur les contrats. Une symbiose entre experts-comptables et groupes financiers, où la complémentarité des compétences offre une approche plus holistique des besoins des clients.

complémentarité

Un métier en mutation

Les experts-comptables, longtemps soumis à des régulations strictes, vivent une mutation depuis la loi Pacte (Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises), qui vise notamment à lever le maximum d’obstacles à la croissance des entreprises. Ces professionnels peuvent désormais embrasser des rôles de courtiers ou mandataires en assurance, provoquant une remise en question de leur modèle traditionnel. Certains arguent le “devoir moral” de proposer une offre la plus complète possible, tout en préservant l’indépendance des experts comptables.

 

Les challenges de l’internalisation du courtage

​​Certaines structures vont plus loin dans cette tendance d'internalisation. En effet, on voit dans certains gros cabinets se développer une offre interne, comprenant un cabinet d'actuariat et un cabinet de gestion du risque immatriculé en tant que courtier en assurance. Cette démarche permet un suivi optimal dans le temps grâce à l'accès aux données comptables et de paie des clients. Cette initiative, bien que rare, pourrait bien dessiner l'avenir des cabinets d'expertise comptable. Et celui du courtage.

Les avantages de l’internalisation

- Vision Complète des Clients :

Les experts-comptables, en tant que partenaires privilégiés des entreprises, ont une compréhension approfondie des activités et des besoins financiers de leurs clients. Cette connaissance approfondie permet aux courtiers en assurance d'adapter leurs offres de manière plus personnalisée, créant ainsi une proposition de valeur unique.

- Synergies de Compétences :

L'internalisation du courtage favorise les synergies entre les compétences comptables et les activités de courtage. Cette collaboration offre une approche intégrée, permettant aux courtiers de mieux comprendre les implications financières des assurances recommandées et d'ajuster leurs conseils en conséquence. Un vrai atout dans la proposition de valeur de l’offre de courtage.

- Renforcement de la Relation Client :

En offrant des services étendus, les courtiers en assurance renforcent la fidélité de leurs clients. L'expert-comptable, déjà au cœur de la confiance des entreprises, devient un allié essentiel dans la construction de relations durables avec les assurés. C’est un vrai partenariat gagnant-gagnant qui met le client au cœur pour l’aider le plus possible.

relation client

Perspectives d'avenir pour les courtiers

Alors que les experts-comptables continuent d'internaliser le courtage, les courtiers en assurance peuvent anticiper de nouveaux horizons. Cette collaboration accrue ouvre la voie à des offres de services innovantes, où la gestion comptable et la souscription d'assurance ne font plus qu'un. Les courtiers qui comprennent l'importance de cette évolution peuvent saisir l'opportunité de se positionner en tant que conseillers financiers complets, offrant des solutions intégrées à leurs clients.

L'internalisation du métier du courtage par les experts-comptables offre une perspective passionnante pour les courtiers en assurance. En faisant équipe avec ces professionnels de la comptabilité, les courtiers peuvent non seulement élargir leur champ d'action, mais aussi renforcer leur position en tant que conseillers financiers holistiques. Cette collaboration promet d'être bénéfique pour toutes les parties impliquées, offrant des solutions plus riches et plus adaptées à une clientèle de plus en plus exigeante.


Par ailleurs, autre avantage non négligeable, grâce à l’internalisation, vous bénéficiez de services et outils de productivité tels que les CRM comme Lya Courtage par exemple. Cela vous permet ainsi de gagner en temps et en efficacité au quotidien, tout en élargissant votre impact et votre portefeuille client. Avec Lya, vous êtes certains d’obtenir un outil complet, simple et personnalisable en fonction de vos besoins et ceux de vos clients. De même, l'expérience client est complètement optimisée grâce à l’automatisation des différents process de recueil des besoins, de présentation des offres et de communication.

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Photos de Volkan Olmez, Vardan Papikyan, Jason Goodman

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