À l'approche des vacances, la question revient systématiquement : "Est-ce utile de prendre une assurance voyage spécifique alors que j'ai ma carte bancaire ?".
La réponse courte est : ça dépend où vous allez. La réponse d'expert est plus nuancée : si votre carte bancaire (surtout les gammes Premium) offre un socle de sécurité correct pour un week-end en Europe, elle montre très vite ses limites pour un long séjour ou un voyage hors Union Européenne.
Voici les 5 points critiques à vérifier sur votre contrat porteur avant de partir, pour éviter que le rêve ne vire au cauchemar financier.
C'est le point le plus dangereux. Aux États-Unis, une simple appendicite peut coûter 40 000 $. Une journée d'hospitalisation au Canada dépasse les 5 000 $.
Carte Standard (Classic/Bleue) : Le plafond est souvent dérisoire (environ 11 000 €), voire inexistant pour les frais médicaux. Elle couvre le rapatriement, mais pas les soins sur place.
Carte Premium (Gold/Premier) : Le plafond monte généralement à 155 000 €. Cela semble beaucoup, mais aux USA ou au Japon, ce plafond peut être atteint en quelques jours de soins intensifs. De plus, une franchise (souvent 50 € à 75 €) est appliquée à chaque remboursement.
Conseil de Lya Protect : Si vous voyagez dans un pays à coûts de santé élevés (Amérique du Nord, Asie développée), le plafond de la carte bancaire est souvent insuffisant. Les assurances spécialisées proposent des plafonds jusqu'à 1 000 000 €.
Attention à ne pas mélanger l'assistance (santé) et l'assurance (remboursement voyage).
Carte Standard : Aucune garantie annulation. Si vous vous cassez la jambe avant le départ, vous perdez le prix de vos billets.
Carte Premium : Elle inclut une assurance annulation (jusqu'à 5 000 €/an environ), mais les conditions sont strictes. Sont couverts généralement : décès d'un proche, maladie grave, accident, licenciement économique.
La condition sine qua non : Pour que l'assurance annulation fonctionne, vous devez impérativement avoir payé le voyage avec cette carte spécifique.
Bagages : En cas de perte ou vol sous la responsabilité du transporteur (compagnie aérienne), la carte Premium peut verser une indemnité (jusqu'à 800 € environ) en complément de celle de la compagnie. Attention, le vol à l'hôtel n'est souvent pas couvert.
Responsabilité civile (RC) à l'étranger : Si vous blessez quelqu'un accidentellement, les dommages et intérêts peuvent être colossaux. Les cartes Standard n'incluent pas toujours cette RC à l'étranger. Les cartes Premium offrent une couverture jusqu'à 1 500 000 € ou 2 000 000 €, ce qui est confortable.
La carte bancaire Premium (Gold/Premier) est un excellent compagnon pour des vacances classiques (1 à 2 semaines) en Europe ou dans le bassin méditerranéen.
En revanche, envisagez sérieusement une Assurance Voyage Internationale si :
Vous partez aux États-Unis, Canada, Japon, Australie.
Vous partez plus de 3 mois.
Vous voulez éviter les franchises et l'avance de frais médicaux.