Le parcours de souscription est le premier contact direct entre vous et votre futur assuré. C’est là que tout se joue (ou presque) : confiance, fluidité, engagement. Vos concurrents sont nombreux, et simplifier le parcours de souscription est un levier stratégique pour vous démarquez parmi les autres distributeurs d'assurance – qu’ils soient assureurs, courtiers ou plateformes.
Plus qu’un simple confort d’usage, la simplification du parcours de souscription agit directement sur votre taux de transformation, la satisfaction de vos clients et votre rentabilité opérationnelle.
Voici pourquoi — et comment — vous devez la repenser en 6 bonnes pratiques.
Professionnels de l'assurance : sachez que l’expérience client est un facteur de choix décisif. Les assurés veulent des parcours clairs - dès la souscription, rapides et accessibles à tout moment, quel que soit la canal. Un parcours complexe, trop long ou peu ergonomique entraîne des abandons… Et pour vous, une perte de chiffre d’affaires.
-> Quels sont les bénéfices d’un parcours simplifié ?
⏱️ Réduction du temps de souscription : en passant d'un parcours de souscription qui mobilise l'assuré pendant 40 minutes à un parcours qui en n'en demande plus que 10, cela fait déjà une sacrée différence.
👌 Moins de friction = plus de conversion : chaque clic en moins augmente les chances pour l'assuré d’aller jusqu’au bout de sa démarche.
✨ Amélioration de l’image de marque : un parcours fluide donne l’impression d’un assureur moderne, réactif et résolument centré client !
-> Le mot d’ordre : allez à l’essentiel, sans compromettre la qualité de la collecte d’informations de vos (futurs) assurés.
Le digital n’est pas une option, il doit devenir le coeur même de vos parcours de souscription. Voici nos conseils de mise en place et d'optimisation :
Des formulaires web intelligents : les questions doivent s'adapter en temps réel au profil, au produit et aux réponses précédentes. Cela évite les redondances, les questions inutiles et les formulaires à rallonge.
Un pré-remplissage automatique : grâce aux données issues du CRM ou des comparateurs, l'assuré ne ressaisit pas ce que vous savez déjà de lui.
L'automatisation KYC / LCB-FT : les vérifications (identité, justificatifs, solvabilité, risques) doivent se faire en back-office, souvent via des API connectées à des bases officielles.
La signature électronique intégrée : grâce à la signature électronique, la finalisation du contrat se fait en quelques secondes, sans besoin d'impression, d'envoi postal, ou de scan.
-> L'objectif : créer un parcours aussi rapide que fiable.
L'assuré peut être amené à vous solliciter sur plusieurs canaux pour une même démarche. Il commence sur mobile, poursuit sur tablette, termine sur desktop ou par téléphone. Le parcours doit donc être continu, sans rupture, quel que soit le point d’entrée.
Pour cela, vos parcours de souscription doivent proposer :
Un design responsive sur tous les supports, avec ergonomie pensée "mobile first".
Une sauvegarde automatique de la progression de la souscription : le client peut reprendre là où il s’est arrêté, même sur un autre appareil.
Une assistance en temps réel : tchat humain ou IA, rappel automatique en cas de blocage, vidéos explicatives intégrées.
-> L'objectif : reproduire la fluidité d’un e-commerce dans votre activité d'assurance - donc réglementée.
Prenons un peu de hauteur : plus largement, vos parcours de souscription doivent s'inscrire dans une démarche de personnalisation fine : proposer le bon produit d'assurance, au bon moment, avec le bon message. Cela passe par :
La segmentation comportementale : adapter le tunnel selon que le client vient d’un comparateur, d’une campagne mail ou d’un conseiller.
Le scoring automatique : croiser données internes et externes pour affiner les garanties proposées ou déclencher une validation instantanée.
Des tests A/B en continu : pour valider quelles formulations, quels écrans ou quels boutons convertissent le mieux.
L'analyse des points de friction : identifier les zones d’abandon, et optimiser les étapes à problème.
-> Pilotés par la donnée, vos parcours de souscription deviennent des leviers d’amélioration continue.
Simplifier ne veut pas dire faire l’impasse sur les règles. Au contraire : c'est justement la bonne intégration des exigences réglementaires (RGPD, DDA, LCB-FT…) qui permet un parcours fiable et conforme dès la première interaction.
Comment cela doit-il se concrétiser ?
Archivage automatisé et horodaté : chaque étape est tracée et exploitable en cas de contrôle ACPR.
Consentements explicites et enregistrés : pour l’usage des données personnelles, l’analyse des besoins ou le devoir de conseil.
Gestion dynamique du devoir de conseil : outils qui adaptent les recommandations à partir du profil client (besoins, situation, tolérance au risque, préférences ESG…).
Auditabilité intégrée : accès en quelques clics aux éléments-clés du parcours (preuves, contrats, étapes validées…).
-> Une conformité native, intégrée dès la conception de vos parcours : sérénité garantie ! ✔
Pour finir, un parcours simplifié n’est pas nécessairement "déshumanisé". Au contraire : la technologie permet de mobiliser l’humain aux moments clés, là où sa valeur ajoutée est la plus forte.
Voici les fonctionnalités à intégrer à vos parcours de souscription :
Une alerte automatique quand un prospect bloque sur une question complexe, pour que vous puissiez lui répondre en personne.
Des modules explicatifs pour les garanties, exclusions, options.
Un conseiller à distance (via visio ou tchat) en renfort ponctuel.
-> Le digital gère la vitesse, l’humain sécurise la décision.
_____________________________
La simplification des parcours de souscription est bien un enjeu clé pour les distributeurs d’assurance. Elle passe par :
Une refonte UX centrée utilisateur ;
Une infrastructure digitale robuste ;
Une maîtrise des enjeux réglementaires ;
Une culture data pour piloter et affiner ;
Une vision omnicanale assumée.
Si vous réussissez à conjuguer simplicité, personnalisation et conformité, vous prendrez une avance décisive sur vos concurrents.
Vous souhaitez digitaliser et simplifier vos parcours de souscription ? Parlons-en !
Photo de Andrej Lišakov ; Nils Huenerfuerst ; Campaign Creators