Il est indéniable que l'intégration de l'intelligence artificielle (IA) dans le secteur de l'assurance offre de nombreuses possibilités, en particulier en termes d'avantage concurrentiel et d'amélioration de l'expérience client. Toutefois, il ne faut pas oublier que l'IA pourrait également représenter une menace sérieuse pour l'emploi, la sécurité et la souveraineté.
L'IA joue déjà un rôle de taille, surtout au sein des start-ups de l'assurance. Il est indubitable que son importance continuera de croître dans les années à venir, en particulier pour la collecte, le recyclage et l'analyse des données.
Chez Lya Protect, notre mission a toujours été de faciliter l'accès aux nouvelles technologies pour les courtiers et plus largement à tous les distributeurs d'assurance. C'est pourquoi nous avons décidé d'intégrer ChatGPT et OpenAI au coeur même de Lya. Explications.
- Quelle application de l'intelligence artificielle sur le marché français ?
- Le potentiel de ChatGPT pour accélérer l'adoption de l'intelligence artificielle
- Quelles limites imposer à l'adoption de l'intelligence artificielle ?
- Comment Lya Courtage intègre ChatGPT dans son outil ?
Quelle application de l'intelligence artificielle sur le marché français ?
Une étude du Capgemini Research Institute a révélé que 73% des entreprises qui ont adopté des technologies d'IA ont constaté des avantages significatifs en termes de rentabilité. Une autre étude menée par Forrester a montré que les entreprises qui ont adopté l'IA ont vu leur chiffre d'affaires augmenter de 5 à 10%.
Nul besoin de preuve que l'IA peut aider le secteur de l'assurance à offrir des produits et services d'assurance plus précis, personnalisés et efficaces, conduisant à une meilleure satisfaction du client, une réduction des coûts et une augmentation des revenus.
En ce qui concerne le marché français, et plus précisément le secteur financier, plus de 50% des projets en cours de développement utilisent efficacement l'IA, selon l'ACPR. Toutefois, nous assistons à un développement du marché à deux vitesses, avec d'un côté les start-ups de l'assurance très agiles qui progressent rapidement dans l'utilisation de l'IA, et de l'autre les acteurs traditionnels qui peinent à les intégrer de manière globale.
Le potentiel de ChatGPT pour accélérer l'adoption de l'intelligence artificielle
Jetons un oeil à ce que ChatGPT-4 peut nous dire sur le sujet :
"Je peux être utilisé de plusieurs manières dans le secteur de l'assurance pour améliorer l'efficacité, l'expérience client et la gestion des risques. Voici quelques exemples d'utilisation :
Service client : je peux être utilisé pour créer des chatbots et des assistants virtuels capables de répondre aux questions courantes des clients, comme les détails sur les produits d'assurance, les primes, les processus de réclamation, etc. Cela peut réduire le temps d'attente et améliorer l'expérience client.
Gestion des réclamations : je peux être utilisé pour automatiser une partie du processus de traitement des réclamations en examinant les informations fournies par les clients et en identifiant les éléments essentiels pour évaluer la validité de la réclamation.
Évaluation des risques : je peux aider à analyser les données des clients pour déterminer leur niveau de risque et adapter les polices d'assurance en conséquence.
Vérification des fraudes : en analysant les données et les modèles de réclamation, je peux aider à détecter les réclamations frauduleuses et à signaler les cas suspects aux enquêteurs.
Conseil en assurance personnalisé : je peux être utilisé pour offrir des conseils personnalisés aux clients sur les produits et les couvertures d'assurance en fonction de leurs besoins et de leur profil de risque.
Formation et assistance aux employés : je peux servir d'outil de formation pour les nouveaux employés du secteur de l'assurance, en fournissant des informations et des réponses aux questions courantes.
Rédaction de documents : je peux aider à la rédaction de documents tels que les polices d'assurance, les rapports d'évaluation des risques et les communications aux clients."
Ce que l'on retient
En tant que système d'IA avancé, ChatGPT est susceptible de contribuer au développement du secteur de l'assurance, en aidant les acteurs à améliorer leur expérience client et à optimiser leur processus opérationnel.
Il peut être utilisé pour analyser une grande quantité de données, comme les interactions avec les clients. ChatGPT a également la capacité de devenir un véritable expert en assurance s'il est formé sur des conditions générales et d'autres documents contractuels. En effet, de nombreux acteurs cherchent à offrir un service client à la hauteur des normes du commerce électronique auxquelles les clients sont habitués.
De plus, ChatGPT est capable d'identifier les tendances et donc de mieux comprendre les risques associés à différents types de clients. Cela permettrait aux employés humains de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Enfin, ChatGPT offre un potentiel gain de temps pour les assureurs dans la gestion de leurs clients, mais aussi dans la réduction des délais d'attente de ces derniers. C'est un point crucial car c'est généralement ce qui est reproché aux assureurs traditionnels : la difficulté de les joindre. Il suffit de consulter les avis laissés par les internautes sur les assureurs pour s'en rendre compte.
Quelles limites imposer à l'utilisation de l'intelligence artificielle ?
L'IA ne devrait pas remplacer l'humain, mais seulement servir de soutien. Il est en effet essentiel de garder un œil sur les limites d'une numérisation trop importante ou trop rapide du secteur de l'assurance, qui pourrait avoir de graves conséquences.
L'introduction des chatbots a déjà contribué à une déshumanisation des relations client-assureur, générant parfois un sentiment d'abandon et d'incompréhension chez l'assuré. De plus, le maintien de l'emploi est une question cruciale et l'utilisation de l'intelligence artificielle ne doit pas entraîner de vagues de licenciements. Le secteur de l'assurance emploie actuellement 225 000 personnes, donc quelle que soit l'utilisation de l'IA, un rôle majeur doit être conservé pour l'humain tout en maintenant une forte compétitivité.
Enfin, il y a un risque réel pour les acteurs français de l'assurance car de nombreux acteurs internationaux sont déjà présents sur le marché français ou sont en train de s'y lancer. Celui qui utilisera l'IA le plus efficacement pour réduire ses coûts d'acquisition, mieux mesurer son risque ou améliorer le traitement des sinistres, aura une part de marché importante à prendre.
Dans un contexte où les insurtechs sont fragilisées par la crise financière, il est essentiel pour leur survie d'accélérer l'utilisation de l'IA dans leurs modèles, si ce n'est pas déjà le cas. L'essor rapide et inévitable de l'IA dans le secteur de l'assurance doit être surveillé de près par toutes les parties prenantes. Une utilisation saine et efficace de l'IA est donc une question de souveraineté nationale.
Comment Lya Courtage intègre ChatGPT dans son outil ?
- Intégrer un bot assister les utilisateurs Lya
Nous avons connecté ChatGPT à Lya pour que les courtiers puissent lui demander de rédiger du contenu, réaliser des recherches ou analyser des textes. Mais une des compétences à acquérir pour utiliser un bot en IA est de savoir interagir avec lui en rédigeant ce que l'on appelle des "prompts". Et justement, nous avons fait en sorte d'aider nos utilisateurs créé des promptes qui fonctionne correctement. - Proposer une fonctionnalité de "copier/coller" qui va transformer un texte en fiche client
Les courtiers pourront utiliser ChatGPT pour créer directement une fiche client dans le CRM Lya Courtage à partir d'une note. L'IA va en fait reconnaître un nom, prénom, téléphone, etc... et s'en servir pour créer du code informatique dans le CRM. Magique !
