La gestion des commissions pour les courtiers en assurance est un sujet complexe et réglementé, suscitant des débats à l'échelle de l'Europe ! Alors que certains voisins européens privilégient les honoraires fixes, la France fonctionne encore majoritairement sur un système de commissionnement, bien que ce dernier soit actuellement sous pression.
Malgré cela, le commissionnement demeure largement populaire parmi les courtiers et les professionnels de l'assurance, grâce à divers outils qui facilitent la gestion quotidienne. On vous dit en plus dans cet article.
- Les divers systèmes de rémunération dans le courtage en assurance
- La gestion des commissions vue par nos voisins européens
- Gestion quotidienne des commissions, comment ça se passe ?
Les divers systèmes de rémunération dans le courtage en assurance
Le commissionnement est-il en péril ? La Directive sur la Distribution d’Assurance (DDA) encadre strictement la rémunération des courtiers, exigeant qu’elle soit sans impact négatif sur le client, justifiée par des critères objectifs et communiquée de manière transparente.
Depuis octobre 2018, tous les intermédiaires d’assurance doivent informer leurs clients de la nature de leur rémunération avant la signature d'un contrat.
Quels sont les différents types de rémunération existants ?
La rémunération du courtier en assurance peut se composer de plusieurs sources de revenus :
- Les commissions fixes : il s'agit d'un pourcentage de la prime d'assurance, directement intégré à cette dernière.
- Les commissions variables : la commission variable évolue et augmente selon le nombre de contrats signés.
- Les honoraires fixes : les honoraires fixes sont versés directement par l'assuré et sont généralement compatibles avec la DDA.
- D'autres paiements : les "autres paiements" intègrent des frais divers tels que des frais de quittance ou des frais de dossier, également compatibles avec la DDA.
Une commission peut-elle être source de conflit d'intérêt ?
Les commissions représentent généralement une part importante de la rémunération du courtier en assurance. Toutefois, certains systèmes de rémunération peuvent être source de conflit d'intérêt.
- Le précompte : il s'agit d'une commission élevée perçue la première année de la signature du contrat, suivie de montants réduits. Ce système peut inciter à conserver des clients plus longtemps que nécessaire.
- L'escompte : il s'agit d'une anticipation de toutes les commissions perçues dès la première année. Ce système de commissionnement présente les mêmes risques que ceux du précompte.
- Les avantages économiques : les avantages économiques sont des rémunérations perçues à l'atteinte d'objectifs commerciaux. Ce système de commission requiert un encadrement rigoureux pour prévenir tout risque de conflits d’intérêts.
La gestion des commissions vue par nos voisins européens
Comme évoqué en introduction, le principe de commissionnement pose de nombreuses questions et fait l'objet de réglementations à travers l'Europe. Certains pays, comme les Pays-Bas ou le Royaume-Uni, ont déjà fait le choix d'adopter les honoraires fixes et de mettre de côté le système des commissions.
En France, ces deux systèmes de rémunération conjointement utilisés sont perçus comme essentiels par les professionnels du métier pour conserver la dynamique et la stabilité du marché.
Gestion quotidienne des commissions, comment ça se passe ?
Conserver différents systèmes de rémunération est une chose. En revanche, cela constitue un réel challenge pour ce qui est de la gestion financière : comment effectuer un suivi efficace, précis et à jour ?
C'est dans ce contexte qu'un outil de gestion adapté devient nécessaire : il aide à centraliser et à comptabiliser les différentes commissions perçues.
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Un outil de gestion des commissions : pourquoi ?
- Activer les bons leviers commerciaux : un outil de gestion regroupe toutes les commissions au même endroit. Il centralise les informations relatives aux contrats signés, donc aux commissions qui en découlent. Cela permet de comprendre quels sont les contrats les plus rémunérateurs, donc d'activer les bons leviers commerciaux.
- Avoir une vision claire des chiffres : grâce à l'outil de gestion, vous pouvez passer au crible différents systèmes de rémunération. Le courtier bénéficie d'une vue sur les commissions qu'il perçoit. Cela lui permet non seulement de comprendre quel système est le plus intéressant pour lui, mais aussi de bénéficier d'une vision moyen/long terme sur son prévisionnel financier.
Sélectionnez l'outil de gestion des commissions qu'il vous faut
Attention, tous les outils de gestion ne sont pas pensés pour la gestion des commissions et tous ne répondront pas aux mêmes besoins. Avant d'arrêter votre choix, nous vous conseillons de tester plusieurs logiciels (beaucoup proposent des mois d'essai).
Chez Lya Protect, nous proposons Lya Courtage, une plateforme spécialisée dans le courtage en assurance. Ce CRM propose plusieurs fonctionnalités pour gérer vos contrats et vos commissions sur une même interface. Vous bénéficiez ainsi d'une vision claire de votre chiffre d'affaires, de votre système de rémunération et pouvez plus facilement réaliser vos prévisionnels financiers.
On résume ?
Vous l'aurez compris, le système de rémunération et la gestion des commissions est une question centrale pour les courtiers en assurance. C'est même un point qui conditionne largement le pilotage de leur activité.
Pour répondre aux inquiétudes relatives à ce sujet, l'adoption d'un outil de gestion spécialisé peut être un appui précieux. Utile à la fois pour la centralisation des données, pour les actions commerciales à mettre en place, mais aussi pour la prévision financière, un bon outil de gestion vous donnera une vision claire de votre activité et vous fera gagner en efficacité.
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Photo de Waldemar ; Josh Appel ; Towfiqu barbhuiya
