Quels sont les 10 articles de notre blog que vous avez le plus lus cette année ? Actualités d'assurance, vente, tech, digital, tendances du courtage... La pause estivale est l'occasion idéale pour faire un premier bilan des contenus que VOUS avez préférés et d'en (re)lire quelques uns ! C'est parti...
- Marché du courtage en assurance en France : bilan et perspectives ?
- L’achat de portefeuille client pour un courtier en assurance
- S’inscrire à l’ORIAS : comment ça marche ?
- Comment gérer ses commissions quand on est courtier en assurance ?
- 5 outils et logiciels d'assurance à utiliser quand on est courtier
- Responsabilité du courtier : dans quels cas peut-il être condamné à titre personnel ?
- 8 difficultés rencontrées par les courtiers au quotidien
- Quelle utilisation de l’IA pour les courtiers en assurance ?
- Tendance : quand les experts comptables internalisent le courtage en assurance
- 3 choses à savoir sur la DDA
1) Marché du courtage en assurance en France : bilan et perspectives ?
Alors que le marché du courtage en assurance en France fait l'objet de nombreuses évolutions, réglementaires pour la plupart, quelles sont les perspectives futures du métier ?
Si l'on se penche sur les trois dernières années, c'est bel et bien une croissance significative que l'on peut noter, et ce, malgré la pandémie de COVID-19, avec environ 37 000 courtiers inscrits au registre de l'Orias. Le secteur de l'assurance reste particulièrement dynamique en Île-de-France, en Auvergne-Rhône-Alpes et en Nouvelle-Aquitaine.
Pour pérenniser leur activité dans les années à venir, les professionnels du courtage devront à tout prix miser sur la transformation digitale, la personnalisation de l'expérience client, l'adaptation aux nouveaux risques, la conformité réglementaire et la collaboration avec les insurtechs pour innover et rester compétitifs.
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2) L’achat de portefeuille client pour un courtier en assurance
Lorsqu'un courtier en assurance démarre son activité, la question du rachat d'un portefeuille client est l'une des premières questions stratégiques auxquelles il doit faire face.
Une fois sa décision prise, le processus d'acquisition peut démarrer : accord de confidentialité, présentation du cabinet et de son activité, lettre d'intention, vérifications d'usage... Les courtiers acheteurs doivent être précis dans leurs recherches, effectuer des audits rigoureux, et comprendre les implications fiscales et sociales. Cet article aborde également la question essentielle de la valorisation du portefeuille selon des critères tels que la rentabilité ou la qualité des données clients.
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3) S’inscrire à l’ORIAS : comment ça marche ?
L'inscription au registre de l'Orias (l'Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) est une étape in-con-tour-nable de tout intermédiaire en assurance qui souhaite exercer son métier.
Il s'agit d'une démarche à réaliser chaque année, qui requiert des documents (comme un extrait de Kbis, une attestation de capacité professionnelle, une attestation de Responsabilité Civile...), des validations et le suivi de formations continues pour respecter les normes de conformité. Cet article détaille chacune de ces étapes.
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4) Comment gérer ses commissions quand on est courtier en assurance ?
La rémunération et la gestion des commissions sont des points clés dans la gestion d'une activité de courtage en assurance. Dans cet article, on évoque les différentes formes de rémunération, dont les commissions fixes et variables, les honoraires, etc. Nous y abordons également les risques de conflits d'intérêts et l'importance de la transparence imposée par la Directive sur la Distribution d'Assurance (DDA).
Enfin, l'une des clés pour gérer efficacement ses commissions réside dans l'utilisation de logiciels spécialisés pour centraliser et analyser les données, permettant au courtier un gain de temps certain et une meilleure gestion financière.
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5) 5 outils et logiciels d'assurance à utiliser quand on est courtier
Quels sont les outils et les logiciels indispensables pour mener son activité de courtage en assurance d'une main de maître ? Cet article propose des pistes concrètes :
- Le tableau de bord, pour une vision claire de l'activité et des performances commerciales.
- Le CRM d'assurance, pour la centralisation des données clients, l'automatisation des tâches récurrentes et l'analyse des performances.
- Les outils de conformité, pour respecter rigoureusement les prérogatives de la DDA et du RGPD.
- Le comparateur d'assurance, pour simplifier la tarification des produits.
- Les outils de communication, pour améliorer la présence en ligne et la relation client.
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6) Responsabilité du courtier en assurance : dans quels cas peut-il être condamné à titre personnel ?
Dans quelles situations le courtier en assurance joue-t-il sa responsabilité personnelle ? Erreurs, négligences professionnelles, violations des obligations légales, conflits d'intérêts, activités frauduleuses... Autant de cas de figure où le courtier risque gros s'il n'est pas suffisamment rigoureux.
Pour minimiser les risques, les intermédiaires en assurance doivent adhérer strictement aux normes professionnelles, maintenir à jour leurs connaissances, souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle et documenter rigoureusement leurs interactions avec les clients. Tous les détails sont dans l'article.
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7) 8 difficultés rencontrées par les courtiers au quotidien
Les professionnels de l'assurance connaissent leur lot de difficultés quotidiennes. En voici quelques-unes détaillées dans l'article :
- Réalisation chronophage des devis.
- Limitation du nombre de produits dans les propositions commerciales.
- Absence de parcours de souscription.
- Utilisation d'outils inefficaces.
- Perte de temps sur les tâches administratives.
- Gestion dispersée du portefeuille client.
- Communication inefficace avec les clients.
- Conformité réglementaire incomplète.
Pour chacune de ces difficultés, le logiciel d'assurance constitue une solution efficace, notamment pour l'automatisation des devis, l'élargissement de l'offre, et des outils de gestion centralisée.
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8) Quelle utilisation de l’IA pour les courtiers en assurance ?
L'intelligence artificielle (IA) transforme en profondeur de nombreux métiers, y compris celui du courtage en assurance. Les outils qui exploitent l'IA permettent d'automatiser des tâches répétitives et chronophages. Elle aide également à la rédaction de contenu, la saisie d'informations, la rédaction d'e-mails, la tarification en temps réel et la consolidation des données financières.
Le CRM d'assurance Lya Courtage intègre ces technologies pour améliorer l'efficacité des courtiers en leur permettant de gagner du temps et de se concentrer sur le conseil et la relation client.
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9) Tendance de marché : quand les experts comptables internalisent le courtage en assurance
Dans cet article, nous nous penchons sur la tendance des experts-comptables à internaliser le courtage en assurance au sein de leur cabinet. Cela leur permet d'offrir une vision holistique des besoins financiers de leurs clients et de renforcer les synergies entre compétences comptables et de courtage.
Parmi les avantages évoqués dans l'article, nous citons la meilleure compréhension des besoins clients, la fidélisation des assurés et le développement de services intégrés. Une tendance qui représente de nouvelles opportunités pour les courtiers en assurance, qui peuvent collaborer étroitement avec les experts-comptables pour offrir des solutions plus complètes.
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10) 3 choses à savoir sur la DDA
La Directive sur la Distribution d’Assurances (DDA), entrée en vigueur le 1er octobre 2018, a pour mission de renforcer la protection des consommateurs dans le secteur de l'assurance. Elle impose des obligations strictes aux distributeurs d'assurance, telles que la transparence des informations, le respect du devoir de conseil, la prévention des conflits d’intérêts et les exigences de formation continue. Tous les professionnels impliqués dans la distribution des produits d’assurance sont concernés.
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Photo de Kelly Sikkema ; charlesdeluvio ; Philip Swinburn ; Rodion Kutsaiev
